2013年娄底市县域金融生态评估报告
来源: 娄底市人民银行 发布时间: 2014年05月09日 字体:【】【】【

  编者按: 

  2013年,娄底市紧紧围绕创建“湖南省金融生态良好城市”这一目标,深入开展金融安全区创建和社会信用体系建设,推动了全市金融生态环境的持续好转,实现了经济金融的良性互动。金融生态建设是一项长期、复杂的系统工程,全面和科学评估金融生态状况,有利于深入分析金融生态建设中存在的问题,探讨优化途径与方法,提出改善对策和措施,充分发挥激励和约束作用,推动金融生态环境的持续改善。我们根据“湖南省金融生态评估指标体系”, 利用湖南省县域金融生态评估课题组和湖南大学金融管理研究中心共同设计的评估模型,对所辖4县(市)2013年度金融生态状况进行了评估,现将评估情况予以公布。 

    

    

    

  2013年娄底市县域金融生态评估报告 

    

  中国人民银行娄底市中心支行金融生态评估小组 

  组 长:龙 雄 

  副组长:李泽军 

  成  员:陈勇敏  赵亢军  赵双良 李道坪 

  执  笔:赵双良 

  2013年,娄底市以创建湖南省金融生态良好城市为契机,以巩固金融安全区创建成果和加快社会信用体系建设为手段,以维护区域金融稳定、实现经济金融双赢为目的,推动全市金融生态环境的进一步好转,全市所辖四个县(市)100%成功创建市级金融安全区,其中有三个县(市)成功创建省级金融安全区,娄底市在成功申报湖南省“金融生态良好城市”创建试点以来,金融生态良好城市创建试点工作进展顺利,成效明显。我们根据《湖南省金融生态评估指标体系》和《湖南省人民银行系统金融稳定工作要点》的要求,人民银行娄底市中心支行对辖内2013年度县域金融生态建设情况进行了监测和评估,现报告如下: 

  一、县域金融生态评估开展情况及结果 

  () 评估指标体系介绍 

  县域金融生态环境包括经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境和金融服务环境六个项目。各项目依重要性不同在金融生态环境评估中的权重也不同,具体如图1所示: 

  图1 金融生态各组成项目层占比 

  经济基础:9.97% 

  金融运行:3.93% 

  司法环境:6012% 

  行政环境:2.07% 

  信用环境:9.22% 

  金融服务环境:8.69% 

  金融生态环境评估指标体系分为项目层、子项目层和原始指标三个层次,包括6个项目、14个子项目以及60个原始指标,详见表1 

  表1  县域金融生态评估指标体系 

  

项目 

  子项目 

  原始指标 

  经济基础 

  发展水平 

  人均GDP、规模工业增加值能耗或者单位GDP能耗、规模以上工业资产利税率、城镇化率、农村新型合作医疗制度参合率 

  投资与消费 

  全社会人均固定资产投资额、农村人均固定资产投资额、人均社会消费品零售额 

  收入水平 

  一般预算收入/GDP、一般预算收入增长率、城镇居民人均可支配收入、农村居民人均纯收入 

  金融运行 

  金融发展 

  存贷比、贷款增长率、涉农贷款增长率、直接融资占比、贷款余额占GDP比重、保险深度 

  盈利能力 

  金融机构盈利面、金融机构资产利润率、地方法人金融机构资本利润率 

  金融意识 

  人均个人消费信贷、保险密度 

  司法环境 

  司法力度 

  民商事案件结案率、民商事案件调解率、金融案件结案率 

  债权保护 

  民商事案件执结率、金融案件执结率 

  行政环境 

  行政支持 

  财政贴息(含风险补偿)占比、政府融资平台贷款偿还率 

  清欠力度 

  行政事业单位拖欠银行贷款清收率、国家公职人员拖欠银行贷款清收率 

  信用环境 

  社会诚信 

  行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例、违约客户数、重大的企业与个人逃废银行债务事件及非法集资案件、信用乡镇和信用社区创建率、农户小额信用贷款信用证发放率 

  中介服务 

  每万人注册律师数、每万人注册会计师数、每万人担保机构户数、担保机构贷款担保比例、担保机构为中小企业贷款担保的比率 

  金融服务环境 

  金融基础设施 

  每万人银行网点数、乡镇银行类机构网点布放率、每万人ATM布放数、每万人POS及电话支付终端布放数、人均个人银行结算账户数、银行卡业务渗透率 

  金融风险防范 

  不良贷款率、法人金融机构资本充足率、法人金融机构单一客户贷款集中度、金融机构案件涉案金额、法人金融机构流动性比率、法人金融机构备付金率、非法证券活动发案数、保险诈骗案件发案数、洗钱案件举报数、洗钱案件发案数、反假货币宣传覆盖率、每万人人民币现钞处理设备布放数 

    

  ()县域金融生态评估方法 

  根据以上金融生态评估指标体系,采用定量分析方法,根据辖内各县市自查摸底上报的金融生态指标原始数据,利用湖南省县域金融生态评估课题组和湖南大学金融管理研究中心共同设计的评估模型,对原始指标进行标准化处理,采用简单平均归一化确定各指标权重,采用层次分析法确定项目层和子项目层的权重,再逐层计算得分并汇总得出指标体系得分。为了弥补司法环境、信用环境、行政环境统计指标存在的不足,采用定量分析为主、定性分析为辅的原则,金融生态评估指标体系数据占70%权重,专家调查问卷占30%权重,综合评估得出各县()金融生态最后分值。 

  (三)县域金融生态评估结果 

  根据以上方法计算评估,2013年我市辖内4(市)金融生态评估排名、综合得分及经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境六个项目得分见表2: 

  表2   2013年湖南省金融生态评估娄底市辖内县(市)排名及得分情况 

  县(市) 

  综合得分 

  综合排名 

  经济基础 

  经济基础排名 

  金融运行 

  金融运行排名 

  司法环境 

  司法环境排名 

  行政环境 

  行政环境排名 

  信用环境 

  信用环境排名 

  金融服务环境 

  金融服务环境排名 

  冷水江市 

  82.04 

  1 

  77.95 

  1 

  89.62 

  1 

  80.20 

  2 

  73.89 

  4 

  84.74 

  2 

  84.92 

  1 

  双峰县 

  77.57 

  2 

  55.39 

  2 

  79.71 

  2 

  86.37 

  1 

  81.28 

  1 

  90.43 

  1 

  60.37 

  2 

  涟源市 

  69.44 

  3 

  55.07 

  3 

  63.69 

  3 

  74.92 

  3 

  78.94 

  2 

  80.42 

  3 

  51.42 

  3 

  新化县 

  63.68 

  4 

  50.13 

  4 

  62.74 

  4 

  74.42 

  4 

  75.01 

  3 

  66.98 

  4 

  49.55 

  4 

  二、县域金融生态评价及分析 

  (一)信用环境 

  辖内各县(市)以金融安全区创建为平台,着力打造诚信品牌,成立了社会信用体系建设领导小组,定期召开会议,对辖内社会信用体系建设进行整体规划,明确各部门责任和年度工作目标,经济主体和社会公众的信用意识不断增强,通过开展专项清收清欠,推进信用乡镇村建设,组建融资性担保公司,规范推广信用中介服务,社会信用环境逐年改善,辖内的冷水江市、双峰县、涟源市已成功创建为省级金融安全区,并顺利通过省创安办每两年组织一次的回头看检查获继续授牌。从评估情况来看,县域信用环境已成为金融生态环境六个项目得分最高的项目,特别是双峰县信用环境得分达90.43,居全市之首,新化县信用环境得分最低,只有66.98分。 

  (二)经济基础 

  全市经济基础相对比较薄弱,经济基础是金融生态评价指标六个环境中最差的部分,辖内4县(市)中,经济基础最好的冷水江市得分也只有77.95,双峰县、涟源市和新化县经济基础更差,得分分别为55.39分、55.07分和50.13分。2013年度,在经济基础的12个指标中冷水江市有8个指标居辖内四个县市之首,且远高于其他三个县市,其人均GDP、城镇化率、人均固定资产投资额、农村人均固定资产投资额、人均社会消费品零售额、城镇居民人均可支配收入、农民人均纯收入等指标几乎相当于其他三个县市之和,其他三个县(市)需进一步加快经济发展步伐,提升经济综合势力。 

  (三)司法环境 

  近年来,辖内各县(市)政府越来越重视司法环境建设,司法部门依法维护金融机构合法权益的力度逐年加大,司法环境稳步改善。从监测评估结果来看,四县(市)司法环境得分均较高,得分最高的是双峰县为86.37,其次是冷水江市,得分为80.20分,涟源市和新化县司法环境较上年度有所下滑,得分分别为74.9274.42分,最低的是新化县。2013年,各县(市)民商事案件结案率均在92%以上,双峰县的民商事案件结案率达96.55%,除涟源市外,辖内县()金融案件结案率均达到了93%以上,金融案件执结率均在89%以上,金融案件结案率和金融案件执结率均比上年度有所下降,其中下降幅度最大的是涟源市,分别比上年度下降了188个百分点。民商事案件执结率除双峰县略有上升外,其余三个县()比上年度均有所下降,新化县执结率最低只有87%。从相关数据和调查情况看,金融机构通过法律途径收回违约贷款所支付的成本费用仍较高,县域法治环境仍有待进一步改善。 

  ()金融服务环境 

  辖内各县(市)金融服务环境存在明显差异,新化县和涟源市的金融服务环境有待大幅提升。2013年,金融服务环境最好的是冷水江市,得分为84.92分,冷水江市的金融服务环境比上年度有大幅改善。相对较差的是新化县和涟源市,得分分别为49.55分和51.42分。整体看,四个县市的金融服务环境均有待于进一步优化。四个县(市)的金融基础设施建设差别很大,冷水江市在金融基础设施的6个指标中有5个指标居于四个县()之首,排名靠后的是新化县和涟源市。在金融风险防范的12个指标中,双峰县不良贷款率最低,只有1.87%,新化县不良贷款率最高,高达14.25%,但均比上年度有较大幅度下降,但辖内县域金融资产质量仍有待进一步提高。2013年未发生金融案件,案防工作取得了较好成效。辖内法人金融机构流动性比率和备付金率均高于监管标准,无流动性风险。辖内四县()的法人金融机构(指农村信用社)资本充足率逐年有所提高,但普遍偏低,没有达到监管标准,其中涟源市、新化县农村信用社的资本充足率仍为负数,法人金融机构单一客户贷款集中度指标因法人金融机构资本充足率指标原因也不符合监管标准。 

  ()行政环境 

  据各县市自报数据和调查情况,辖内四个县市的行政环境在近几年得到了明显改善,各县(市)政府支持金融改革和发展的力度逐年加大,对信贷投放的行政干预越来越少,对清收清欠工作的重视和支持力度越来越大,清收清欠工作已常态化,每年都会有一次专项清收行动,且成效明显。据了解,辖内各县(市国家公职人员拖欠银信部门贷款现象几近绝迹,双峰县清收率达到了99.5%,清收率最低的新化县也达到了92.2%,比上年度又有所提高。行政事业单位拖欠银行贷款清收率大幅上升,最低的冷水江市清收率也达到了86.5%,其他三个县市均达到了90%以上。政府融资平台贷款偿还率均达到了100%。但受地方经济发展和财政势力影响,各县市政府对贷款贴息和风险补偿的投入相对较低,地方党政支持金融发展的力度还有待加强。 

  ()金融运行 

  2013年,辖内四县(市)金融运行平稳,金融业发展速度加快,盈利能力逐年增强,社会金融意识明显提高,金融运行质效双增,四县()金融运行各具特色:冷水江市存贷比最高,但已超监管标准,双峰县的存贷比最低,仅为30.76%;双峰县贷款增长率和“涉农”贷款增长率均达29%以上,是增长速度最快的,其他三县(市)也保持了两位数的增长速度;各县(市)直接融资占比逐年提高,均达到了70%以上,社会融资渠道逐年拓展;金融机构盈利能力逐年提高,辖内除交通银行外,所有金融机构均实现了盈利,且与上年度比保持了较快的增长速度;保险业实现了平稳发展,但辖内县域保险深度和保险密度都比较低。 

  综上所述,金融生态环境相对较好的是冷水江市,其次是双峰县,其中冷水江市经济基础、金融运行、金融服务环境居全辖首位,双峰县的司法环境、行政环境和信用环境居全辖首位。 

  三、县域金融生态建设工作开展及成效 

  (一)加强组织领导,健全工作机制,完善金融生态建设的长效机制 

  一是组建专门机构。充分发挥市金融安全区创建工作领导小组和市社会信用体系建设领导小组的职能作用,扩充其职能,成立了市创建金融生态良好城市工作领导小组,由主管金融工作的副市长担任组长,市政府分管副秘书长、市政府金融办主任、市人民银行行长担任副组长,32个相关政府职能部门和市直金融机构为成员,下设办公室。各县市区以原创安领导机构和办事机构履行相应的创建工作职能,从而构建了纵横交错的创建组织网络。二是立各种制度和机制,出台了《娄底市创建金融生态良好城市实施方案》、《娄底市创建金融生态良好城市考核办法》等一系列制度办法,同时还建立了高效流畅的工作协调机制、正向激励机制和监测分析机制,从整体谋划到考核奖惩等进行了部署,进一步提高创建工作的针对性和成效性。三是落实创建责任。市委、市政府清醒地认识到金融在现代经济的核心作用,把金融工作摆在了更加突出的位置,把创建工作纳入了“十二五”规划与各级党委政府和部门目标管理考核内容,实行了“一把手”负责制,并层层签订了责任状,建立了经济责任追究、行政处分和人事惩罚的考核机制。四是加强协调配合。现已形成创建合力,工作协调机制由市政府金融办牵头,人民银行主导,市、县市区(财)金融办和市、区两级县市相关职能部门积极配合支持,确保了创建工作的有力开展。 

  (二)突出金融支持经济发展重点,夯实金融生态的经济基础 

  1、强化传导,搭建平台,提升货币信贷政策针对性。一是制订出台《关于盘活存量 用好增量 支持娄底实体经济持续健康发展的指导意见》。二是加大正向激励引导,开展信贷政策导向效果评估,通报表彰信贷工作先进单位和个人,以鼓励金融机构加大对“三农”、小微企业和民生就业领域的信贷投放力度。三是协调搭建政银企融资平台,牵头承办全市2013年融资洽谈会,参与指导新化、涟源和冷水江召开融资对接会,共签约408个项目,达成授信意向金额394.25亿元。四是充分利用跨境人民币融资渠道,开展跨境人民币集中宣传月活动,与商务局联合举办业务宣讲会,为华菱涟钢、闪星锑业等大型企业通过订单融资等方式向境外融资达12.09亿元。 

  2、深入调查,重点突破,找准金融支持新型城镇化着力点。一是召开全市金融支持园区发展座谈会,到双峰县、涟源市组织县域银行行长座谈,实地考察两个经开区发展情况,完成相关调查报告,上报长沙中支和市委市政府。二是与发改委联合开展重点项目融资“行长行活动”,组织银行机构“一把手”进入重点项目开展对接,举行集中授信签约仪式,共促成16个基础设施重点项目与8家银行签订授信意向30.8亿元。 

  3、创业扶贫,支农支小,发挥民生金融助推幸福娄底建设。一是召开全市小额担保贷款推进会,协调财政及时足额拨付贴息资金,在全市推广小额担保贷款支持种养殖业的“2+N”模式。二是加大金融扶持武陵山片区的政策倾斜力度。出台信贷调控工作意见,修改再贷款、再贴现操作细则,确定向连片特困地区倾斜和“支农支小”的使用原则,调增连片特困地区的信贷规划至10.7亿元,鼓励连片特困地区金融机构申请再贴现。三是印发《娄底市专利权质押贷款推广实施办法》,与科技局率相关银行走访13家科技小微型企业,举办科技型企业融资洽谈会,协调3家银行与科技局签订战略合作框架协议,促成5家科技小微型企业与3家银行达成2700万元授信意向协议。四是根据《湖南省股权质押融资指导意见》,主动协调工商局,试点股权质押融资,实行准入“零门槛”和“登记零收费”政策,共办理股权出质设立登记9件,助小微企业融资1.44亿元。 

  (三)加强监测管理,力促金融业稳健规范运行 

  一是扎实做好对金融机构现场评估工作。首先找准评估重点,增强评估针对性。其次是优化评估流程,增强评估有效性。再次创新评估指标,将定性评估定量化,增强评估科学性。同时,督促评估单位对存在问题进行扎实整改。 

  二是积极探索银证监管合作。出台证券监管合作试点方案,建立对证券行业的风险监测机制和联系会议制度,反洗钱、账户管理、金融消费权益等常规监管顺利实施,非现场监管范围逐步扩大到证券行业的高管人员备案、证券经纪人备案、经营范围备案、业务报表报告等报备事项。 

  三是风险监测网向无缝化迈进。出台《小额贷款公司、融资性担保公司风险监测制度》,切实防范影子银行风险向银行体系传递;加大民间借贷监测和信息反馈力度,科学选择民间借监测点,积极反馈监测成果;针对市场流动性异常局势,引导商业银行加强流动性管理;加强对辖内5家农村信用联社及2家村镇银行的风险监测,根据月度监测情况对一家农村信用联社进行风险提示;密切关注辖内民间融资挤兑事件,第一时间报告相关情况,指导支行和金融机构妥善处理相关事宜,降低事件影响,有效维护了区域金融稳定。 

  四是加强区域金融稳定状况评估。全面客观地对辖内的金融稳定状况进行评估分析,撰写上报了《2013年度娄底市金融稳定报告》,指出存在的问题和风险隐患。 

  五是加强宏观审慎管理。实行月报制度,强化金融机构重大事项报告管理和考核;创新开展综合评价工作,完善综合评价管理办法,督促金融机构对存在问题进行整改,提升综合评价的权威性和有效性。 

  (四)突出信用体系建设主题,优化社会信用环境 

  一是扩大信用报告、机构信用代码的应用。建立社会信用体系建设考核和承诺机制,推进信用报告在“诚实守信”企业评选、财政贴息、“重合同 守信用”企业评选、房地产企业资质审核年检、食品工业企业诚信体系建设“示范企业”评选等方面的应用,2013共为524家企业查询信用报告。继续推进机构信用代码证应用,2013年,实现人民银行征信柜台业务全面应用机构信用代码;在反洗钱领域,辖内商业银行机构信用代码系统查询共计8263笔;在商业银行信贷管理领域,全市金融机构业务应用查询620次。 

  二是做好企业公积金缴存等非银行信息采集工作。全市社会信用体系建设领导小组成员单位认真履行承诺书职责,积极配合做好企业拖欠工资、环保信息、企业公积金缴存等非银行信息采集工作, 2013年,共采集2户企业环境违法信息,92户企业建设项目环境影响评价审批信息,1户企业建设项目环境保护设施竣工验收信息,4户实施强制性清洁生产审核企业信息。 

  三是全面推进食品工业企业诚信体系建设。建立由相关部门为成员单位的联席会议制度,年中召开了食品工业企业诚信体系建设推进工作座谈会,建立实施“黑名单”制度,公告严重失信食品企业名单;做好地方和行业诚信信息公共服务平台建设,促进部门间、市与县市区间诚信信息互联互通。 

  四是扎实开展征信知识宣传。认真开展机构信用代码专题宣传, 

  成立专题宣传活动领导小组,全辖金融机构共162个网点参加了宣传活动,发放12000多份宣传单。深入开展《征信业管理条例》专题宣传,制订了《娄底市〈征信业管理条例〉实施方案》,组织辖内425家金融机构网点参加宣传活动,发放15500份宣传资料,6家媒体进行了11次报道,举办了现场咨询宣传活动95场,参加活动人数达18600人。多举措开展互联网查询个人信用报告宣传,利用娄底金信港、电子宣传栏、娄底日报、金融机构网点等向全社会公众进行宣传,并在全市金融机构征信业务岗位培训讲座上,详细介绍互联网查询个人信用报告网址、方法及解读。                 

  (五)强力清收不良贷款,着力改善金融生态的行政环境 

  以创建金融生态良好城市为契机,结合农村信用社改制组建农村商业银行的改革要求,把推动农村信用社不良贷款清收作为一项重点工作。辖内各县、市、区均抽调专职人员,成立专门清收班子,多措并举,多方联动,采用组织、纪律、法律等手段,打了一场漂亮的农村信用社不良贷款清收攻坚战。自创建试点至2013年末,双峰县共清收不良贷款2.25亿元,政府用土地转换不良贷款1.5亿元,发起人股东溢价购买不良贷款1.63亿元,不良贷款率降至3.14%,比2011年末下降了20.81百分点;涟源、新化、冷水江分别净压1.31亿元、1.52亿元、1.11亿元,不良率比2011年末分别降10.1510.411.62个百分点;娄星区共清收不良贷款1.51亿元,处置闲置资产弥补历年亏损0.36亿元,不良率降至2.55%,比2011年末下降10.11个百分点。全辖农村信用社2年共清收和处置不良贷款10.83亿元,不良贷款率比2011年末下降了10.12个百分点;剔除农信社不良贷款规范化管理引起不良贷款大幅反弹的影响,全市银行业不良贷款率由2011年末的4.79%下降至2013年末的2.29%,其中中心城区降至0.3% 

  (六)提高金融服务质量效率,逐步改善金融服务环境 

  一是企业薪酬支付电子化取得新进展。出台《娄底市企业薪酬支付电子化推广实施方案》,在全市选择20家管理较规范的劳动密集型行业企业作为试点,在全省率先建立“企业按月支付、工资银行代发、各职能部门规范管理、劳动者持卡领取”的薪酬支付新模式。二是电子商业汇票与商业承兑汇票稳步推进。2013年全市电子商业汇票开办银行由上年的5家增加到7家,签约客户由上年的40户增加到65户,累计签发电子商业汇票74张、金额8.35亿元,贴现229笔、金额19.14亿元,有效拓展了商业汇票的使用范围。三是假币“零收缴”网点整治取得实效。在全市举办了15期人民币收付业务及反假货币知识培训班,培训金融机构临柜人员860多名,进一步提高了金融机构临柜人员的反假业务知识和技能;开展假币“零收缴”网点整治年活动,对“零收缴”网点重点盯防,重点检查,加大执法检查力度,全市“零收缴”网点由上年末的169个减少到45个。四是反洗钱合作机制不断完善。人民银行加大对反洗钱移送线索立案侦破的督促,与市公安局召开了移送线索会商专题会,相互通报有关情况,2013年协助公安部门开展案件协查6次。召集反洗钱工作联席会议,通报了全市反洗钱工作情况,提出对四类洗钱行为和非法集资等风险问题予以重点关注,进一步凝聚了反洗钱合力。五是反洗钱监管力度加大。人民银行加大风险提示力度,共向辖内金融机构提示洗钱风险7次,先后3次组织部分金融机构开展反洗钱工作自查、自评、自纠,对存在的12个主要问题,提出了针对性的整改意见;组织辖内29家证券、保险机构进行了风险自评自纠。 

  娄底市县域金融生态环境建设在2013年取得了可喜成效,在2014年湖南省金融生态评估综合排名前50位的县市中,我市辖内有冷水江市、双峰县和涟源市三个县(市)榜上有名,其中冷水江市和双峰县进入了前20名,排名比上年度大有进步。目前全市已经形成了地方政府改善金融生态环境、金融支持地方发展的良性互动格局。至2013年末,存、贷款比年初分别增长12.48%14.51%,信贷投放力度的加大为全市10.6%GDP增长速度和20.4%的地方财政收入增长速度提供了有力支撑,夯实了金融生态环境建设的经济基础。银行业金融机构盈利能力逐年提高,金融机构进驻娄底速度加快,金融体系日趋健全。 

  四、县域金融生态存在的问题及不足 

  (一)经济总体下行,工业投资结构性矛盾突出 

  一是经济下行,综合经济实力不强。2013年,娄底市人均GDP29165元,比全省平均水平低7598元,差距比上年度拉大420元;规模以上工业实现利润总额比上年度下降11.8个百分点,仅占全省总额的2.2%,比上年还下降了1.4个百分点。二是工业投资结构性矛盾依然突出。火力发电、煤炭开采及洗选等高能耗、高污染行业投资占全市工业投资的35.8%,而医药制造、通信及其他电子设备制造等先进制造业仅占工业投资10.6%,高新技术投资仅占工业投资的3.6%。全市投资仍以粗放型为主,在当前及今后一段时间内,经济发展方式难以得到根本性改善。三是财政收支差呈逐年加大之势。2013年全市完成公共财政总收入比上年度增加15.3亿元, 完成公共财政预算支出比上年度增加24.02亿元,财政收支差距比上年度增加8.72亿元,财政收支平衡的压力进一步加大。  

  (二)司法环境有待进一步改善 

  近年来,全市司法环境有较好改善,民商事案件和金融案件结案率有较大幅度上升,2013年司法环境的五个指标均比上年度有所回落,特别是民商事案件执结率和金融案件执结率偏低,均低于80%,执行难、执行贵问题仍很突出,仍然存在金融债权维权成本过高、金融机构赢了官司输了钱现象。 

  (三)金融风险防范压力加大 

  一是金融机构不良贷款反弹明显。2013年,全市金融机构不良贷款比年初增加9.18亿元,不良率比年初上升1.04个百分点。五大国有商业银行不良贷款比年初增加8368万元,不良率比年初上升0.18个百分点。农信社不良贷款比年初增加8.56亿元,不良率比年初上升5.24个百分点。二是房地产信贷风险可能加大。随着国家对房地产业调控的加深,房地产业面临资金链断裂的压力加大,住房按揭贷款的风险系数相应增加,银行房地产贷款的潜在风险需关注。三是民间融资风波濒发。2013年,我市已发生多起民间非法集资案件,涉及到多家金融机构,其中不乏新设立和计划进驻娄底的股份制银行,并造成了金融机构不良贷款的全面反弹,同时民间融资风波事件的频发影响投资者信心及社会经济金融秩序。 

  (四)社会信用环境有待进一步优化 

  一是县域社会信用体系建设力度有待进一步加大,守信激励机制和失信惩戒机制有待进一步完善和落实,信用产品推广力度有待进一步加大;二是信用中介市场建设有待进一步加强和规范,各县市信用担保机构引进、组建工作取得了一定成效,消灭了盲区,但人均拥有量普遍太低,且抵押担保过程中收费过高、风险分担不合理现象比较突出,信用中介服务质量仍有待提高;三是清收清欠工作力度有待进一步加大,失信行为仍时有发生,银行违约客户数居高难下,个别县市贷款清收力度不够,效果不明显。县域信用环境建设是一个持续推进、逐步改善的过程,需要各县(市)政府的高度重视和大力支持。 

  五、县域金融生态改善建议及措施 

  (一)优化增长方式,促进经济均衡协调发展 

  一是要加快产业结构转型升级。以转型升级为目标,强力推进工业化和信息化深度融合,促进工业转型升级,提升企业竞争力。加快传统产业转型发展、做大做强,引导资源型产业向精深加工和链式循环发展,促进煤炭产业转型升级,加快发展战略性新兴产业,支持一批高新技术企业做大做强。二是推进服务业现代化多元化。加快现代商贸物流发展,着力完善城市商圈和便利店建设,继续实施新农村现代流通服务网络建设工程。三是推进农业产业化特色化。加快构建新型农业产业化经营体系,强力推进农业标准化建设,增强农业综合生产与保障能力。 

  (二)加快金融改革创新,增强金融稳健发展能力 

  改革和创新是金融业持续健康发展的源泉。一是要支持符合条件的企业发行企业债券、中期票据等,拓宽融资渠道。积极推动贸易融资、仓单质押等信贷产品的创新与应用。二是要巩固农村信用社改革的成效,在加大对“三农”服务支持力度的同时也要注重自身的经营效益,并以此推动农村金融体制改革的深化。三是要加强银企合作,推动金融机构加大有效信贷投入,运用多种融资方式,努力扩大社会融资规模,缓解小企业融资难问题。扶持有潜质的企业上市融资,实现娄底市企业上市零的突破。四是要加强金融人才队伍建设,建立健全符合现代金融企业制度要求的选人用人和激励机制。 

  (三)加强金融风险监测,提升风险预警能力 

  进一步健全系统性和区域性金融风险监测评估和预警体系,完善防范处置措施和应对预案;密切关注金融创新业务及潜在的风险,加强对资产价格变化、民间借贷、交叉性金融工具的风险监测和评估;督促金融机构加强内控和风险管理,继续加强对地方政府融资平台公司贷款、金融机构表外业务和房地产金融的风险监测与管理;防范跨行业、跨市场风险,防范实体经济部分地区、行业、企业风险及正规金融体系外的各类融资活动风险向金融体系传导;加强对具有融资功能的非金融机构的监测分析,防范非正规金融及相关领域风险向金融体系传导。 

  (四)规范民间融资行为,维护社会融资秩序 

  规范民营企业融资行为,建立监测申报登记制度,严格控制民营企业民间融资规模,引导民营企业合理规范融资,正确把握投资方向,促进民营企业健康发展。加强对民间借贷的监管和疏导,结合金融市场的逐步开放,鼓励民间资本进入金融领域,使民间借贷阳光化、规范化,使其成为银行信贷服务体系的有益补充,促进其与银行体系形成良性竞争和差异互补。严厉打击非法集资,打击社会非法金融活动,营造良好的社会融资秩序。 

  (五)加大司法执行力度,提高金融维权质效 

  执法部门要从健全机制入手,实行阳光操作,加大金融胜诉案件的执行力度。从强化手段入手,开展反规避执行专项行动和无执行积案活动,健全执行信息查询系统,扩大查询范围,优化执行案件网上跟踪督办系统,坚决纠正执行中的违法违规行为;在媒体上公布不履行法律文书确定义务的被执行人名单,并实行悬赏举报,发动社会寻找被执行人财产线索;依法办理诉讼保全和先予执行,对当事人反映的执行不作为、违法执行等问题加强督办,提高执行的透明度和严肃性,确保合法权益得到保护,压缩赖账者的生产、经营和消费空间,让欠债者寸步难行。 

  (六)加快信用体系建设,优化社会信用环境 

  继续健全和完善企业和个人信用信息数据库,加大融资担保服务平台建设力度,构建多种资金来源、多种形式参与、多层次结构的中小企业信用担保体系,推进以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度建设,积极创建“诚信娄底”;强化依法行政意识,优化地方金融司法环境,严厉打击逃废银行债务行为,切实维护金融机构合法利益;防范和打击非法集资、洗钱等金融违法犯罪活动,净化金融市场,维护正常金融秩序。 


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